Кредитна історія — важливий аспект фінансової репутації кожного позичальника. Вона впливає на можливість отримання кредитів, а також на умови, на яких вони надаються. Розуміння принципів формування КІ допоможе уникнути неприємних ситуацій і поліпшити фінансовий стан. Розказуємо, що таке кредитна історія, та де можна отримати позику тим, хто раніше недбало ставився до своїх фінансових обов’язків.
Що таке кредитна історія
Це сукупність даних про всі фінансові операції та зобов’язання позичальника. Вона містить інформацію про всі позики, кредитні картки та інші фінансові зобов’язання, а також про прострочення платежів та інші порушення. Ці дані збираються та зберігаються в спеціально створеному Бюро кредитних історій протягом 45 років. Хороша КІ є ключем до отримання вигідних умов кредитування, тоді як погана значно ускладнює отримання нових позик. Саме тому тим, хто хоче отримати кредит з поганою кредитною історією, банки частіше за все відмовляють.
Джерела інформації
Інформація до кредитної історії кожної людини надходить з кількох джерел:
- банки передають дані про видані кредити, їхнє погашення та прострочення;
- мікрофінансові організації надають дані про короткострокові позики;
- комунальні служби інформують про значну заборгованість за комунальні послуги;
- магазини повідомляють про кредити, надані на товари.
Кредитна історія кожної людини має вигляд стислого досьє, до якого вноситься така інформація:
- особисті дані — ім’я, дата народження, ідентифікаційний код;
- дані про кредити — їхня кількість, суми позик, терміни погашення, відсоткові ставки;
- історія платежів — своєчасність виплат, наявність і терміни прострочень;
- інша інформація — судові рішення, банкрутства, поручительства.
Кредитна історія може покращуватись або погіршуватись залежно від певних чинників. Позитивний вплив мають відсутність прострочень і наявність кількох вчасно сплачених кредитів. Прострочення платежів і часті звернення за кредитами надають негативного відтінку. Що більше таких моментів є у КІ, то складніше буде отримати позику у разі крайньої потреби. Кожен громадянин України має право безкоштовно отримати свою кредитну історію один раз на рік.
Де взяти гроші таким позичальникам
Отримати позику з негативною кредитною історією можливо, але умови будуть менш вигідними. Мікрофінансові організації часто не відмовляють таким позичальникам з кількох причин:
- Високі відсоткові ставки компенсують ризики неповернення.
- Схвалюють зазвичай невеликі суми.
- Позики видаються на короткий термін, що дозволяє відразу вживати заходів щодо безвідповідальних позичальників.
Розуміючи, як формується КІ та що на неї впливає, позичальник може покращити свою фінансову репутацію. Відповідальне ставлення до кредитів дозволить уникнути проблем і забезпечити доступ до вигідних кредитних пропозицій.